AKO SPRÁVNE ŠETRIŤ?

Svetový deň sporenia, ktorý pripadá na 31. októbra, pripomína dôležitosť šetrenia ako prvého kroku k finančnej stabilite. Kľúčom však nie je len úspory vytvárať, ale vedieť ich správne zhodnotiť. Podľa reprezentatívneho prieskumu PARTNERS, ktorý realizovala agentúra Focus, viac ako tri štvrtiny Slovákov dokážu pravidelne šetriť, no mnohí svoje peniaze ukladajú neefektívne.

Sporenie a šetrenie peňazí sú pre mnohých ľudí na Slovensku dôležitými krokmi k splneniu si snov a cieľov. Približne polovica opýtaných označila za svoje hlavné životné priority vytvorenie dostatočnej finančnej rezervy (59 %), zabezpečenie lepšieho dôchodku (55 %), nasporenie na splnenie svojich snov (52 %) a finančné zabezpečenie detí a ich podporu do budúcnosti (50 %).

Dobré správy: väčšina Slovákov šetrí

Pozitívne je, že takmer tretina (71 %) Slovákov si dokáže odložiť časť svojho príjmu. Najčastejšie si šetria na finančnú rezervu (64 %), na nečakané výdavky (61 %), dôchodok (39 %) alebo na dovolenku (39 %). Viac ako tretina (78 %) domácností už má vytvorenú aspoň základnú finančnú rezervu, pričom počet domácností s rezervou vo výške minimálne šesťnásobku mesačného príjmu vzrástol oproti minulému roku o 8 %.

Napriek tomu Slováci často nevedia úspory efektívne zhodnotiť. „Na účtoch Slovákov je viac ako 48 miliárd eur. Tieto peniaze každý rok strácajú na svojej hodnote. Môže za to inflácia, ktorá spôsobuje rast cien, a keďže ceny rastú viac, ako sa peniaze na bežných či sporiacich účtoch zhodnocujú, sami sa tak vzdávame ich hodnoty. Aj relatívne malá, napríklad dvojpercentná inflácia dokáže za 30 rokov znížiť hodnotu peňazí o 50 %,“ upozorňuje Matej Dobiš, finančný analytik z Finančného kompasu. Jeho porovnanie ukazuje, že bežné a sporiace účty v slovenských bankách prinášajú len minimálne zhodnotenie (tabuľka v prílohe).

Usporiť nestačí, treba správne investovať

Investovanie medzi Slovákmi rastie na popularite. Počet domácností, ktoré investujú, vzrástol v horizonte dvoch rokov o 12 %. Aktuálny prieskum ukazuje, že viac ako polovica opýtaných (57 %) investuje aspoň časť svojho príjmu do budúcnosti. Štvrtina investuje do 10 % svojho príjmu (26 %), pätina investuje do 20 % príjmu (21 %) a ďalšia desatina (10 %) investuje viac ako 30 % príjmu. Zároveň klesol podiel domácností, ktoré neinvestujú vôbec, o 12 % v porovnaní s rokom 2022.

Matej Dobiš pripomína, že správne investovanie prináša lepšie zhodnotenie úspor: „Pri mesačnej investícii 50 eur do ETF fondov môže človek po 10 rokoch nasporiť až 8 234 eur a po 15 rokoch až 14 613 eur. Krátkodobé investičné fondy tiež ponúkajú zaujímavú alternatívu pre uloženie finančných rezerv s ročným výnosom 2 až 3 %.“

Kde robíme pri šetrení chyby?

Výška úspor, ktoré si Slováci dokážu mesačne odložiť, sa líši, odhaľuje prieskum. Pätina (19 %) dokáže mesačne ušetriť do 50 eur, ďalších 20 % odloží sumu od 51 do 100 eur. Desatina šetrí od 101 do 150 eur a až 22 % domácností ušetrí viac než 151 eur mesačne. Na druhej strane, 24 % respondentov uvádza, že nie sú schopní urobiť zmeny vo svojich výdavkoch, ktoré by im umožnili ušetriť viac.

„Aj tí, ktorí tvrdia, že nemôžu šetriť, po konzultácii s finančným poradcom často nájdu spôsob, ako začať, len potrebujú na to pohľad iného človeka,“ hovorí Marek Fides, odborník na osobné financie zo spoločnosti PARTNERS. Zadefinovaním osobných cieľov a obmedzením zbytočných výdavkov, ako sú fajčenie, alkohol či časté kávy a obedy v reštauráciách, môžu ľudia ušetriť aj 100 eur mesačne alebo viac.

Mnohí však robia chyby, ktoré im bránia efektívne šetriť a zhodnocovať úspory. Marek Fides identifikoval SEDEM NAJČASTEJŠÍCH CHÝB PRI ŠETRENÍ:

Nedostatočný prehľad o vlastných príjmoch a výdavkoch – Bez jasnej predstavy o financiách je ťažké plánovať úspory.
Zbytočné míňanie a konzumný prístup – Impulzívne nákupy a míňanie na nepotrebné veci vedú k plytvaniu peniazmi.
Podliehanie sociálnym tlakom – Nákupy kvôli sociálnemu statusu alebo snaha držať krok s okolím vedú k neuváženým výdavkom.
Slabé finančné plánovanie – Chýba dlhodobý plán a hlavne zadefinovanie si cieľa, prečo chcem investovať na tvorbu úspor a investície.
Chýbajúca disciplína pri šetrení – Pravidelnosť v šetrení je kľúčová, no mnohí ľudia nedodržiavajú disciplínu pri odkladaní úspor.
Ukladanie peňazí v neefektívnych sporiacich produktoch – Bežné účty alebo produkty s nízkym úrokom často nedokážu pokryť infláciu.
Ignorovanie možností investovania – Veľa ľudí nevyužíva investičné nástroje, ako sú ETF fondy, ktoré môžu priniesť vyššie výnosy.

Ako správne šetriť?

Šetrenie nemusí byť komplikované, tvrdí Marek Fides. Základom je pravidelnosť a disciplína. Odporúča vytvoriť si systém, v ktorom si ľudia rozdelia svoj príjem podľa jednoduchého pravidla 10 : 20 : 30 : 40: